Explication : Qu’est-ce que la banque ouverte ?

La signalisation est visible au siège du Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) à Washington, DC, États-Unis, le 14 mai 2021. REUTERS / Andrew Kelly

9 juillet (Reuters) – Le président américain Joe Biden envisage de signer vendredi un décret demandant au Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) d’édicter des règles donnant aux consommateurs le contrôle total de leurs données financières afin de leur permettre de changer plus facilement de prêteur.

La mesure a été considérée comme une grande victoire pour les startups de technologie financière aux États-Unis et d’autres partisans de la « banque ouverte ».

Qu’entend-on par banque ouverte et quelle est sa signification ?

La banque ouverte décrit le processus des banques et autres institutions financières traditionnelles donnant aux clients et aux tiers un accès numérique facile à leurs données financières. Cela inclut la possibilité de télécharger et de partager des informations sur les soldes des comptes, les paiements, les transactions et les investissements.

Le terme peut également désigner le fait d’autoriser un tiers à initier des transactions à partir du compte d’un client, telles que l’envoi d’un paiement ou le retrait d’argent.

Pourquoi voudrais-je partager mes données financières avec un tiers ?

Les consommateurs peuvent vouloir partager leurs données bancaires avec d’autres fournisseurs pour obtenir des services meilleurs et moins chers que ceux qu’ils ont déjà.

Par exemple, une startup de gestion de patrimoine en ligne pourrait être en mesure d’offrir de meilleurs conseils financiers avec une image complète des actifs et des passifs d’un consommateur. Pour le faire en douceur, il aurait besoin d’accéder à toutes les informations sous forme numérique et en temps réel.

Un accès facile aux données permet également, en théorie, aux clients de quitter plus facilement un fournisseur pour un autre. Le transfert rapide d’informations telles que les instructions de prélèvement automatique ou les bénéficiaires fréquents supprime certains des fardeaux qui empêchent les gens de changer de banque.

Pourquoi la banque ouverte est-elle importante ?

Les partisans disent que les clients devraient avoir accès à leurs données afin qu’ils puissent obtenir des services moins chers et de meilleure qualité. La banque ouverte favoriserait également une plus grande concurrence, disent-ils, et les clients, et non les banques, devraient décider qui voit leurs informations.

Les critiques, dont de nombreux dans le monde bancaire, soutiennent que le secteur est déjà compétitif et que les préoccupations en matière de confidentialité et de cybersécurité devraient l’emporter sur d’autres considérations. Parce qu’il est coûteux de maintenir et de protéger les données des clients, les banques ont également résisté à la divulgation gratuite des informations.

Les régulateurs sont-ils déjà intervenus ?

Oui. Les régulateurs européens et britanniques ont exigé que, avec l’autorisation des clients, les banques doivent autoriser les entreprises extérieures à accéder à l’historique des transactions et à effectuer des paiements directement à partir d’un compte.

Reportage par Anna Irrera Montage par Lauren Tara LaCapra et Alistair Bell

Nos normes : Les principes de confiance de Thomson Reuters.

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